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Erstinformationen
zu uns als Vermittler

Kapital-Lebensversicherung (konventionell):
 

    Vorteile

    Nachteile

• Ganz konservativ sichere Anlage!
• Sparplan mit Hinterbliebenenschutz
• Einmalauszahlung steueroptimiert:
  Die Hälfte der erwirtschafteten Zinsen bleibt steuerfrei ab Alter 62 Jahre
• Zusatzversicherungen wie z.B. Berufsunfähigkeitsversicherung sind möglich
• Bei Geldmangel z.B. wegen Arbeitslosigkeit ist meist eine Beitragsaussetzung möglich
• Einfache Handhabung
• Totalverlust praktisch ausgeschlossen durch Sicherungspool “Protektor”
   

• Feste Laufzeit
• Die Ablaufleistung ist nur teilweise garantiertLanganhaltende Niedrigzinsphase kann höhere Erträge verhindern
• Teilweise sehr hoher Kostenanteil für die Absicherung des Todesfalles reduziert die Auszahlungssumme
• Gesundheitsprüfung erforderlich
• In der Regel kein Recht zu Wahl einer lebenslangen Rente statt der Einmalauszahlung.

Fazit:

Besonderheit bei uns:
Wir beurteilen im Vorfeld
intensiv die Qualität der
von uns angebotenen
Versicherungen in Hinsicht
auf Stablilität und Rendite.
Damit haben Sie höchste
Zukunftssicherheit!

Praxistipp: In der Regel ist eine Private Rentenversicherung, ggfls. ergänzt durch eine sehr preiswerte Risiko-Lebensversicherung deutlich günstiger!

Sinnvoll, wenn gleichzeitig eine Familie abzusichern oder eine Baufinanzierung geplant ist

Sparraten meist schon ab EUR 25,- pro Monat möglich

Garantiezins 1,75 % pro Jahr für die gesamte Laufzeit fest garantiert.

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Private Rentenversicherung (konventionell):
 

    Vorteile

    Nachteile

• Ganz konservativ sichere Anlage!
• Langfristige Sparphase mit Nutzung des Zinseszinseffektes gut möglich
• Wahl der Auszahlung:
  Entweder Einmalauszahlung
  (steueroptimiert, da die Hälfte der erwirtschafteten Zinsen ab Alter 62 Jahre steuerfrei bleibt
  oder lebenslange Rente
  (noch stärker steuerbegünstigt)
  oder einer Mischung aus beidem
• Zusatzversicherungen wie z.B. Berufsunfähigkeitsversicherung sind möglich
• Bei Geldmangel z.B. wegen Arbeitslosigkeit ist meist eine Beitragsaussetzung möglich
• Flexible Laufzeiten
• Einfache Handhabung
• Totalverlust praktisch ausgeschlossen durch Sicherungspool “Protektor”
• Keine Gesundheitsfragen erforderlich
   

• Feste Laufzeit
• Die Ablaufleistung ist nur teilweise garantiert
• Langanhaltende Niedrigzinsphase kann höhere Erträge verhindern

Fazit:

Besonderheit bei uns:
Wir beurteilen im Vorfeld
intensiv die Qualität der
von uns angebotenen
Versicherungen in Hinsicht
auf Stablilität und Rendite.
Damit haben Sie höchste
Zukunftssicherheit!

In den allermeisten Fällen die bessere Alternative im Vergleich zur Kapital- Lebensversicherung, da kein extra Todesfallschutz enthalten ist und Alternativ zur Einmalauszahlung auch eine lebenslange Rente oder eine Mischung aus beidem gewählt werden kann!

Sparraten meist schon ab EUR 25,- pro Monat möglich

Garantiezins 1,75 % pro Jahr für die gesamte Laufzeit fest garantiert.

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Britische Lebens-/Rentenversicherung
(sog. “with-profits”-Modell):
 

    Vorteile

    Nachteile

• Mischung aus aktienorientierter Anlage und garantierter Mindestverzinsung.
• Wahl der Auszahlung:
  Entweder Einmalauszahlung
  (steueroptimiert, da die Hälfte der erwirtschafteten Zinsen ab Alter 62 Jahre steuerfrei bleibt
  oder lebenslange Rente
  (noch stärker steuerbegünstigt)
• Zusatzversicherungen wie z.B. Berufsunfähigkeitsversicherung sind möglich
• Bei Geldmangel z.B. wegen Arbeitslosigkeit ist meist eine Beitragsaussetzung möglich
• Chance auf höhere Renditen als bei der konventionellen Versicherung bei ähnlicher Garantie.
• Hohe Sicherheit
• Einfache Handhabung
• Totalverlust praktisch ausgeschlossen durch intensive Kontrolle der britischen Versicherungsaufsicht und teilweise auch Einlagensicherung.
• keine Währungsrisiken (Policen laufen auf EURO!)
   

• Die Höhe der Überschüsse hängt von der Entwicklung der Aktienmärkte ab
• Feste Laufzeit bei der Lebensversicherung
  (bei der Privaten Rentenversicherung flexiblere Laufzeit!)

Fazit:

Besonderheit bei uns:
Als Besonderheit bieten wir
eine britische Lebensversicherung
an, bei der nicht nur jedes Jahr
die Überschüsse garantiert und
bis zum Ende der Laufzeit
gesichert werden, sondern
bei der bei Ablauf sogar eine
durchgehende
Mindestverzinsung bzw. eine
Mindestablaufleistung
garantiert ist!

Sinnvoll, wenn eine renditestärkere Altersvorsorge gesucht wird, die bei hohem Aktieninvestment gleichzeitig Garantien bietet

Sparraten meist schon ab EUR 50,- pro Monat möglich

Garantierte Mindest-Ablaufleistung auch bei Börsencrash

Höhere Renditen als bei der herkömmlichen Lebens-/ Rentenversicherung zu erwarten (wenn aber natürlich auch nicht garantiert)

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Flexmodell:
Flexible Mischung aus konventioneller Police und Fondspolice
 

    Vorteile

    Nachteile

• Nutzung der Chancen der Aktienmärkte in Zeiten des Börsenbooms
• Nutzung des garantierten Deckungsstocks (Sicherungsvermögens) der Versicherungsgesellschaft bei Börsenkrisen
• Volle Flexibilität: Ständig Wechsel zwischen Aktienfonds und Deckungsstock möglich - die prozentuale Zusammensetzung kann vom Kunden frei bestimmt werden!
• Wahl der Auszahlung:
  Entweder Einmalauszahlung
  (steueroptimiert, da die Hälfte der erwirtschafteten Zinsen ab Alter 62 Jahre steuerfrei bleibt
  oder lebenslange Rente
  (noch stärker steuerbegünstigt)
• Zusatzversicherungen wie z.B. Berufsunfähigkeitsversicherung sind möglich
• Bei Geldmangel z.B. wegen Arbeitslosigkeit ist eine Beitragsaussetzung möglich
• Flexible Laufzeiten
• Einfache Handhabung
• Kein Abzug von Abgeltungssteuer, auch bei häufigem Fondswechsel
• Fonds werden in der Police ohne Ausgabeaufschläge gekauft
• Oft Angebot gemanagter Varianten
   

• Als Kunde muß man selbst entscheiden, wann der Anteil der Fondsanlage bzw. der des Sicherungsvermögens erhöht oder verringert werden soll.
• Teilweise höhere Kostenbelastung als bei Direkteinzahlung in Investmentfonds.

Fazit:

Besonderheit bei uns:
Als ausgewiesene Fonds- und Versicherungsspezialisten können wir Ihnen eine solche Spezialpolice anbieten, die die Chancen einer Fondsanlage mit der Sicherheit einer konventionellen Police vereint und Ihnen dabei alle Freiheiten und volle Flexibilität erhält!

Geeignet für Alle, die sich über die Kursschwankungen im Klaren sind und eine steuerbegünstigte Geldanlage suchen!

Sparpläne schon ab EUR 50,- pro Monat möglich

Höhere Renditechancen als bei der herkömmlichen Lebens-/ Rentenversicherung möglich

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Fondsgebundene Versicherung (Fondspolice):
 

    Vorteile

    Nachteile

• Nutzung der Chancen der Aktienmärkte
• Wahl der Auszahlung:
  Entweder Einmalauszahlung
  (steueroptimiert, da die Hälfte der erwirtschafteten Zinsen ab Alter 62 Jahre steuerfrei bleibt
  oder lebenslange Rente
  (noch stärker steuerbegünstigt)
• Zusatzversicherungen wie z.B. Berufsunfähigkeitsversicherung sind möglich
• Bei Geldmangel z.B. wegen Arbeitslosigkeit ist eine Beitragsaussetzung möglich
• Flexible Laufzeiten
• Einfache Handhabung
• Kein Abzug von Abgeltungssteuer, auch bei häufigem Fondswechsel
• Fonds werden in der Police ohne Ausgabeaufschläge gekauft
• Oft Angebot gemanagter Varianten
   

• Keine Garantien!
  Das Kapitalmarktrisiko wird komplett vom Kunden getragen und Verluste sind grundsätzlich möglich!
• Teilweise höhere Kostenbelastung als bei Direkteinzahlung in Investmentfonds *

     * Es gibt Fondspolicen, die bei
     einer Laufzeit von 12 Jahren und
     länger sogar niedrigere Kosten
     aufweisen als bei einer
     Direkteinzahlung in die gleichen
     Fonds!
     Unter Berücksichtigung eines
     oder mehrer Fondswechsel (bei
     Fondspolicen i.d.R. kostenfrei)
     erhöht sich der Vorteil nochmal!

Fazit:

Besonderheit bei uns:
Als ausgewiesene Fondsspezialisten suchen wir Ihnen solche Policen heraus, die eine besonders gute Fondsauswahl haben!

Geeignet für Alle, die sich über die Kursschwankungen im Klaren sind und eine steuerbegünstigte Geldanlage suchen!

Sparpläne schon ab EUR 50,- pro Monat möglich

Höhere Renditechancen als bei der herkömmlichen Lebens-/ Rentenversicherung möglich

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Fondsgebundene Versicherung mit Garantie:
 

    Vorteile

    Nachteile

• Nutzung der Chancen der Aktienmärkte
• Art und Höhe der Garantie kann selbst bestimmt werden:
  - Beitragserhaltungsgarantie
  - garantierte Mindestverzinsung
  - Höchstkursgarantie (Sicherung des
   höchsten während der gesamten
   Laufzeit erreichten Kurses des Fonds)
• Wahl der Auszahlung:
  Entweder Einmalauszahlung
  (steueroptimiert, da die Hälfte der erwirtschafteten Zinsen ab Alter 62 Jahre steuerfrei bleibt
  oder lebenslange Rente
  (noch stärker steuerbegünstigt)
• Zusatzversicherungen wie z.B. Berufsunfähigkeitsversicherung sind möglich
• Bei Geldmangel z.B. wegen Arbeitslosigkeit ist eine Beitragsaussetzung möglich
• Einfache Handhabung
• Kein Abzug von Abgeltungssteuer, auch bei häufigem Fondswechsel
• Fonds werden in der Police ohne Ausgabeaufschläge gekauft
• Oft Angebot gemanagter Varianten
   

• Höhere Kostenbelastung bzw. geringere Renditechance als bei Fondsgebundenen Versicherungen ganz ohne Garantien!
• Keine flexiblen Laufzeiten, da die Garantien fixe Auszahlungsdaten erfordern.
• Sicherheit der gegebenen Garantie hängt von der Art der Garantie und dem Garantiegeber ab.

Fazit:

Besonderheit bei uns:
Als ausgewiesene Fondsspezialisten und Versicherungsexperten kennen wir die Varianten der unterschiedlichen Garantien sehr genau können Ihnen die unterschiedlichen Chancen und Risiken genau aufzeigen.
Bitte kontaktieren Sie uns bei Interesse!

Geeignet für Alle, die eine aktienorientierte Anlage mit Sicherheitsnetz wünschen (mindestens Beitragserhalt ist auch bei einem Börsencrash garantiert, bei manchen Varianten sogar noch höhere Garantien)

Sparpläne schon ab EUR 50,- pro Monat möglich

garantierte Verzinsung 1,75% p.a. -
bei unserem Spezialtarif möglich.
(bitte konkret danach fragen!)

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Risiko-Lebensversicherung:
 

    Vorteile

    Nachteile

• Kein Sparplan, sondern nur sehr günstiger Hinterbliebenenschutz
• Steuerfreie Auszahlung an die Hinterbliebenen
• Zusatzversicherungen wie z.B. Berufsunfähigkeitsversicherung sind möglich
• Hohe Sicherheit für die Familie
• Einfache Handhabung
   

• Keine Altersvorsorge
• Gesundheitsprüfung erforderlich

Fazit:

Besonderheit bei uns:
Wir können speziellen
Gruppen wie z.B.
Akademikern und
Nichtrauchern besonders
günstige Tarife anbieten.

Ideal zur ausreichenden Absicherung der Familie

Sehr günstige Beiträge bei umfangreichem Schutz

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Investmentsparen:
Sparen in Investmentfonds, z.B. Aktienfonds
 

    Vorteile

    Nachteile

• Die Fonds können jederzeit ganz oder teilweise verkauft werden
• Das Geld ist jederzeit verfügbar
• Keine festgelegte Anlagesumme erforderlich
• Keine feste Laufzeit
• Zusätzliche Einzahlungen sind jederzeit möglich
• Bei Geldmangel z.B. wegen Arbeitslosigkeit ist eine Sparaussetzung möglich
• Einfache Handhabung
• Klar ausgewiesene Gebühren
• Professionelle Verwaltung und Auswahl der im Fonds enthaltenen Papiere
• Keine Gesundheitsfragen erforderlich

• keine garantierte (Mindest-) Ablaufleistung
• Fonds unterliegen Kursschwankungen
• Volle Abgeltungssteuer bei jedem Verkauf
• Auszahlungssumme ist abhängig vom Kurs bei Verkauf
• Auswahl des richtigen Fonds ist schwierig wegen der Vielzahl der angebotenen Fonds (z. Zt. über
  8.000 in Deutschland) mit unterschiedlichen Anlagestrategien

Fazit:

Besonderheit bei uns:
Wir können Ihnen im Rahmen
unserer umfangreichen Angebot z.B. ca. 6.000 in Deutschland zugelas-
sene Investmentfonds vollständig
ohne Ausgabeaufschläge bieten -
auf Wunsch sogar mit umfang-
reicher Beratung und Service!
www.aktienfonds.com

Geeignet für Alle, die keine Familie abzusichern haben und sich über die Kursschwankungen im Klaren sind

Sparraten meist schon ab EUR 50,- pro Monat möglich

Flexible und chancenreiche Anlage mit entsprechenden Risiken!

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Bausparen:
(Renditesparen in einen Bausparvertrag)
 

    Vorteile

    Nachteile

• Einfache Handhabung
• Ablaufleistung garantiert
• Staatliche Förderung möglich (Wohnungsbauprämie)
• Totalverlust praktisch ausgeschlossen
• Keine Gesundheitsfragen erforderlich
   

• Voll steuerpflichtig

Fazit:

Zur Altersvorsorge weitgehend ungeeignet!

Sparraten meist schon ab EUR 25,- pro Monat möglich

Statt Geldauszahlung kann auch ein meist zinsgünstiges Darlehen zum Erwerb von Wohneigentum gewählt werden.

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