|
Renditeorientierter als die “klassische” Lebens- oder Rentenversicherung”
mit vergleichbarer Sicherheit!
Die britische Form der Leben- bzw. Rentenversicherung nimmt auf dem
deutschen Markt eine Sonderform ein - mit stark gewachsener Bedeutung. Sie zahlt bei Erreichen eines vorher vereinbarten Alters eine hohe Summe oder eine lebenslange Rente aus.
Analog der deutschen Lebens- bzw. Rentenversicherung wird im
Sparbereich eine Mindestablaufleistung oder eine Mindestverzinsung garantiert. Diese ist jedoch etwas niedriger als bei deutschen Verträgen..
Die Besonderheit bei britischen Lebensversicherungen aber besteht darin, daß i.d.R. 25-75% der Sparbeiträge in Aktien investiert werden (bei deutschen Versicherern meist deutlich unter 10%,
maximal sind 35% erlaubt).
Da am Aktienmarkt in der Regel längerfristig wesentlich höhere
Renditen erzielt werden können als mit festverzinslichen Wertpapieren, erzielen britische Lebensversicherung, beträchtlich höhere Renditen als vergleichbare deutsche Versicherungen - und
das bei vergleichbarer Sicherheit (garantierte Mindestablaufleistung).
Durch einen speziellen Glättungsmechanismus (“Smoothing”) werden
auch Phasen schlechter Börsenentwicklung ausgeglichen.
Selbstverständlich lautet die Police incl. aller Ein- und Auzahlungen auf EURO, so daß kein Währungsrisiko existiert!
Im Gegensatz zu einer Fondsgebundenen Lebensversicherung oder
der Direktanlage in Fonds sind Sie hier den Schwankungen des Aktienmarktes durch spezielle Mechanismen nicht ungeschützt ausgesetzt, sondern es werden umfangreiche Garantien und
Absicherungen gegeben!
Von der Rendite her ist die britische Lebensversicherung mit der Fondspolice vergleichbar, von der Sicherheit her mit der Fondspolice
mit Garantie. Allerdings ist die Kostenstruktur hier im Gegensatz zur Fondspolice mit Garantie meist günstiger.
Von der steuerlichen Behandlung her ist sie mit der klassischen Privaten Rentenversicherung identisch.
Diese Anlage kombiniert die schwerpunktmäßige Anlage am
Aktienmarkt mit den Garantien einer klassischen Lebensversicherung mit hoher Sicherheit durch die garantierte Mindestauszahlung sowie die steuerliche Optimierung der Anlage!
Läuft die Versicherung mindestens 12 Jahre und mindestens bis Alter
62 Jahre, dann ist bei einer Einmalauszahlung die Hälfte der erwirtschafteten Zinsen steuerfrei!
Je nach persönlichem Steuersatz muß in anderen Anlageformen
deutlich mehr Rendite für das gleiche Ergebnis erzielt werden.
Wird die Auszahlung als lebenslange Rente gewählt, dann sind alle bis zum Rentenbeginn erzielten Zinsen vollständig steuerfrei
! Nur die im Rentenbezug erwirtschafteten Zinsen müssen lediglich mit dem sogenannten “Ertragsanteil” besteuert werden.
|
