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Variante “konservativ”:
Konventionelle deutsche
Lebens- /Rentenversicherung
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Variante “ausgewogen”:
Britisches Modell
(sogenannte “with-profits”)
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Variante “Chance”:
Fondsgebunde Versicherung
(mit oder ohne Garantien)
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Anlage:
Konventionell und konservativ
hauptsächlich in Festverzinsliche
Wertpapiere und Immobilien + kleiner
Anteil Aktien; alles verwaltet durch das
Versicherungsunternehmen selbst.
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Anlage:
Hoher Aktienanteil, der aber
flexibel an Marktsituation angepaßt
wird.
Verwaltung durch das
Versicherungsunternehmen selbst.
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Anlage:
Fondsanlage nach Wahl des Kunden
aus den von der
Versicherungsgesellschaft im
Produkt zur Verfügung gestellten
Fonds meist unterschiedlicher
Anbieter.
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Aktienanteil:
Theoretisch erlaubt bis 30%
tatsächlich im Schnitt <5%
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Aktienanteil:
Nicht limitiert, tatsächlich i.d.R. 25
bis 75% (je nach Marktsituation)
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Aktienanteil:
0% bis 100% Aktienfonds möglich
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Garantie:
Garantierte Mindestverzinsung:
1,75%* pro Jahr dauerhaft fest:
gilt auch bei vorzeitiger Kündigung!
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Garantie:
Garantierte Mindestverzinsung:
Ca. 1,5%** pro Jahr dauerhaft fest:
gilt aber erst zum regulären Ablauf!
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Garantie:
Je nach gewählter Variante:
- Keine, das Kapitalmarktrisiko ist
alleine vom Kunden zu tragen
- Mindestens Beitragserhalt
- Garantierte Mindestverzinsung
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Gesamtverzinsung:
aktuell bis zu 4%* pro Jahr;
Zinsgutschrift jährlich unwiderruflich zu
Gunsten des Kunden.
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Gesamtverzinsung:
Seriös nicht voraussagbar,
kalkuliert wird aktuell mit ca. 6%*
pro Jahr; Gutschrift erst zum
Vertragsende
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Gesamtverzinsung:
Seriös nicht voraussagbar, abhängig
von Aktienquote, Fonds & Markt
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Steuer:
Erhebliche Steuervorteile durch
"Halbeinkünfteverfahren" (ab Alter
62 Jahre) und "Ertragsanteils- besteuerung" (Rente)
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Steuer:
Erhebliche Steuervorteile durch
"Halbeinkünfteverfahren" (ab Alter
62 Jahre) und "Ertragsanteils- besteuerung" (Rente)
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Steuer:
Erhebliche Steuervorteile durch
"Halbeinkünfteverfahren" (ab Alter
62 Jahre) und "Ertragsanteils- besteuerung" (Rente)
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Flexibilität:
Einmalanlagen: ja
Ratierliches Ansparen: ja
Zuzahlungen: ja
Entnahmen: nein oder nur bedingt
Verlegung der Auszahlung: ja
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Flexibilität:
Einmalanlagen: ja
Ratierliches Ansparen: ja
Zuzahlungen: ja, teilw. nur bedingt
Entnahmen: nein oder nur bedingt
Verlegung der Auszahlung: ja
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Flexibilität:
Einmalanlagen: ja
Ratierliches Ansparen: ja
Zuzahlungen: ja
Entnahmen: nein oder nur bedingt
Verlegung der Auszahlung: ja
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Sicherheit bei Insolvenz:
Sehr strenge deutsche Aufsicht
und im Notfall Sicherungspool der
deutschen Lebensversicherer
"Protektor"
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Sicherheit bei Insolvenz:
Unterschiedlich je nach Domizil,
nur teilweise im Sicherungsfonds
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Sicherheit bei Insolvenz:
Fonds sind Sondervermögen und
fallen damit nicht in die
Insolvenzmasse der Versicherung.
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Mögliche Produkte:
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Mögliche Produkte:
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Mögliche Produkte:
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* immer bezogen auf den Sparanteil der Beiträge!
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** manche Anbieter weisen nur eine garantierte
Mindestablaufleistung zum Vertragsende aus
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*** Garantiegeber ist die Versicherung selbst
**** Garantien werden am Kapitalmarkt gekauft
***** Garantiegeber Bank oder Fondsgesellschaft
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